常州个人信用贷款有哪些?个人信用贷款怎么贷?怎样办理额度更高?
很多人关心自己个人信用贷款可以贷多少?怎样办理额度会更高?
事实上,只要借款人的资质符合贷款机构的要求,就可以办理贷款。不过能贷到多少钱取决于你的个人资质。
目前市面上的银行贷款产品非常多,每家银行都有其特色产品,根据客户资质不同,相应的利息和额度也有不同。
面对众多的银行贷款产品,如何挑选自己适合的贷款产品?
信贷,是有别于抵押贷的一种贷款方式。针对不同群体,有不同的风控要求和利率额度。
一般信贷参考有4个因素:利率,用款周期,通过率和额度。
一般贷款的原则:尽量选择利率低、用款周期长、通过率高、额度更高的。
1、个人信用贷款额度: 个人信用贷款额度不同银行有不同标准,额度区间1-50万元,一般情况下,信用贷款的额度为申请人月收入的4-10倍,如果申请人的月收入越高,那么可以取得的信用贷款额度也就越高。 2、个人信用贷款利率: 短期贷款:一年内(含一年),利率4.35%; 中长期贷款:一至五年(含五年)利率4.75%;五年以上利率4.90; 个人信用消费贷款一般在基准利率基础上上浮一定比例,不同银行规定不同。 3、个人信用贷款期限: 个人信用贷款期限一般为6个月-5年。
银行一般根据借款人的风险和还款能力来决定利率高低,和是否审批通过。优质客户风险小,银行审批就很快,也能获批更低的利率。
对银行来说,一笔贷款申请是否予以通过,首先是从风险角度来考虑的。银行通过申请者的征信风险情况来决定贷款审批要求、贷款额度和利率,风险越低利率就会低,风险高的相应利率就会高。
总之,事有轻重缓急,不同的贷款产品各有优势,需要看哪一个贷款产品更能解决当下自身的需求。
那么,究竟什么条件可以申请信用贷款呢?
只要您有满足下面一个条件,就可以在银行申请信用贷!
个人信用贷最高可达300万,企业信用贷最高可达3000万。
下面看几个真实客户案例:
客户案例一:
客户工作稳定,工资1万左右,有社保,有公积金,但是交最低标准;名下无房,还有几张信用卡;需要金额30万,预计使用2-3年。 客户学历蛮高的,可匹配某行信贷,学历直接和利息挂钩,月息3厘8,批复30万,额度最长可使用60个月。
客户案例二:
客户工资可以,公积金封顶交,无房;征信一般,信用卡偶有逾期;需要50万,预计一年回款,要月付息年还本的产品。 很多朋友都知道,公积金交得多,不用多说那就是公司实力的象征,另外买房时可以用公积金贷款,而且利率极低。 所以,公积金在信用贷款中也可以作为资产证明,直接授信一笔贷款,年利4%~5%。
客户案例三:
客户公司上班,有一笔不多的打卡工资;同时也在别的公司占股,但是经营流水不多,需60万。这么一看,好像不是银行喜欢的客户。 仔细沟通下来,客户实际有分红,只是不体现在流水里,自己买了三份保单,年缴5万。那么保单作为资产证明,可以审批60万的信用贷款,并且完全不影响未来的保障,月息0.6%~0.7%。
借款者拥有工作,每月有安稳收入,最好工作时间超越半年,而且最好有社保,可申请工薪贷。
工资有扣税,税后5000起,额度是工资40倍。
单家最高80万,额度可叠加。
额度最高150万。
假如借款人的公司为借款人交纳公积金,则能够使用公积金进行信用贷款,且利息相对较低。
公积金基数5000起,最好是交满2年以上,额度公积金基数30倍,单家最高50万,额度可叠加。
额度最高200万。
公积金贷(以北京通上显示缴存金额或公积金网站显示金额为准) 额度:个缴金额500-960 可贷个交额*333倍 个缴金额960-1440 可贷个交额*500倍 个缴金额1440及以上 可贷个交额*583倍 收入认定:缴存基数X4
养老险缴存基数5000以上,以北京通上显示缴存金额为准
额度:养老险5000-6000 20倍
养老险6000以上 30倍
收入认定:缴存基数X3
借款人持有某家银行的信用卡,如果该银行信用卡使用的很多,使用记录良好,银行往往会给予信用卡现金贷款分期额度,这类贷款属于信用卡贷。